Kredi notu, finansal kimliğinizdir. Bankalar, kredi başvurunuzu değerlendirirken ilk baktıkları şey Findeks puanınızdır. Düşük puan, ya kredi reddi ya da çok yüksek faiz oranları anlamına gelir.

Örneğin, 100.000 TL ihtiyaç kredisinde: • 1400+ puan: %3.29 aylık faiz = Toplam 139.480 TL ödeme • 900 puan: %4.99 aylık faiz = Toplam 159.880 TL ödeme

Fark: 20.400 TL! Bu, kredi notunuzun gerçek maliyetidir.

İlk adım, Findeks üzerinden güncel kredi raporunuzu almaktır. Raporda şunları kontrol edin:

• Açık kredi ve kredi kartı sayısı • Toplam borç miktarı • Ödeme geçmişi (gecikmeler var mı?) • Limit kullanım oranları • Hatalı kayıtlar

Hatalı kayıt tespit ederseniz, ilgili bankaya itiraz dilekçesi verin. Yanlış negatif kayıtlar puanınızı ciddi şekilde düşürür.

Ödeme geçmişi, kredi notunuzun %35'ini oluşturur - en ağır faktör. Tek bir gecikme bile puanınızı 100 puana kadar düşürebilir ve bu kayıt 5 yıl boyunca raporunuzda kalır.

**Pratik Çözümler:** • Otomatik ödeme talimatı verin • Ödeme tarihinden 3 gün önce hatırlatıcı kurun • Maaş gününe göre ödeme tarihlerinizi ayarlayın • Nakit sıkışıklığında minimum ödemeyi mutlaka yapın

Kredi kartı borcunuzun tamamını ödeyemiyorsanız bile, minimum tutarı ödeyin. Minimum ödeme yapmak "gecikme" sayılmaz.

Kredi kullanım oranı, toplam limitinizin ne kadarını kullandığınızı gösterir ve puanınızın %30'unu etkiler. Altın kural: Limitinizin %30'undan fazlasını kullanmayın.

**Örnek:** • Toplam kredi kartı limiti: 50.000 TL • Önerilen maksimum kullanım: 15.000 TL • %70 kullanım = Puan düşüşü • %30 altı kullanım = Puan artışı

**Kullanım Oranını Düşürme Taktikleri:** • Limit artışı talep edin (kullanmadan) • Ay içinde birden fazla ödeme yapın • Ekstre kesim tarihinden önce ödeme yapın • Birden fazla karta borcu dağıtın

Bankalar, çeşitli kredi türlerini başarıyla yönettiğinizi görmek ister. Sadece kredi kartı değil, farklı kredi türleri de puanınıza olumlu katkı sağlar.

**Sağlıklı Kredi Portföyü:** • 1-2 aktif kredi kartı • Düzenli ödenen küçük bir ihtiyaç kredisi • Varsa konut veya taşıt kredisi

**Dikkat:** Puan yükseltmek için gereksiz kredi çekmeyin. Mevcut kredilerinizi düzgün yönetmek yeterlidir. Her yeni kredi başvurusu puanınızı geçici olarak 5-10 puan düşürür.

Kredi notu bir gecede yükselmez. Düzenli, disiplinli finansal davranışlar 3-6 ay içinde sonuç vermeye başlar.

**Aylık Kontrol Listesi:** ☐ Tüm ödemeler zamanında yapıldı mı? ☐ Kredi kartı kullanım oranı %30 altında mı? ☐ Yeni gereksiz kredi başvurusu yapıldı mı? ☐ Findeks raporu kontrol edildi mi?

**Beklenen İyileşme Süresi:** • Hafif düşük puan (1000-1100): 3-6 ay • Orta düşük puan (800-1000): 6-12 ay • Ciddi düşük puan (800 altı): 12-24 ay

Sabırlı olun. Her doğru adım, puanınızı yukarı taşır.