Acil durum fonu, beklenmedik finansal şoklara karşı sizi koruyan bir güvenlik ağıdır. İş kaybı, sağlık sorunu, araç arızası veya ev tamiri gibi öngörülemeyen giderler için ayrılmış paradır.

**Neden Kritik?** • İş kaybında kredi kartına başvurmadan ayakta kalırsınız • Ani sağlık giderlerini karşılarsınız • Stresli dönemlerde panik kararları vermezsiniz • Yatırımlarınızı bozmanız gerekmez

**Acil Durum Fonu vs Yatırım:** Bu para yatırım amaçlı değildir. Amacı yüksek getiri değil, kolay erişim ve güvenliktir. Enflasyona yenilse bile, asıl değeri kriz anında yanınızda olmasıdır.

Türkiye'de yapılan araştırmalara göre, hane halkının %60'ından fazlası beklenmedik 10.000 TL'lik gideri karşılayacak birikime sahip değil. Bu durum, küçük bir kriz bile yaşandığında borç sarmalına girmeye neden olur.

Genel kural: 3-6 aylık zorunlu gideriniz kadar.

**Hesaplama:** Aylık zorunlu giderlerinizi toplayın: • Kira/Mortgage: 8.000 TL • Faturalar: 2.000 TL • Gıda: 4.000 TL • Ulaşım: 1.500 TL • Sigorta/Sağlık: 1.000 TL • Diğer zorunlu: 1.500 TL **Toplam: 18.000 TL/ay**

**Hedef Fon:** • Minimum (3 ay): 54.000 TL • İdeal (6 ay): 108.000 TL

**Duruma Göre Ayarlama:** • Tek gelirli aile: 6 ay • Çift gelirli aile: 3-4 ay • Serbest meslek: 6-12 ay • Güvenceli memur: 3 ay

Gelir istikrarınız ne kadar düşükse, acil durum fonunuz o kadar büyük olmalı.

Acil durum fonu için en önemli kriter: Hızlı erişim. Getiri ikinci planda kalmalı.

**Uygun Seçenekler:**

**1. Vadesiz/Günlük Faizli Mevduat** ✓ Anında erişim ✓ Sermaye garantisi ✗ Düşük faiz

**2. Kısa Vadeli Mevduat (1-3 ay)** ✓ Vadesizden yüksek faiz ✓ Vade bozma ile erişim ✗ Vade bozunca faiz kaybı

**3. Para Piyasası Fonu** ✓ Günlük likidite ✓ Mevduata yakın getiri ✗ Çok küçük değer dalgalanması

**Uygun Olmayan Seçenekler:** ✗ Hisse senedi (değer kaybedebilir) ✗ Uzun vadeli mevduat (erişim zorluğu) ✗ Gayrimenkul (likit değil) ✗ Döviz (kur riski)

**Pratik Öneri:** Ana hesabınızdan ayrı bir bankada "Acil Durum" adlı hesap açın. Gözden uzak olması, gereksiz harcamayı önler.

**Adım 1: Hedefi Belirleyin** Aylık zorunlu giderinizi hesaplayın ve 3 ile çarpın. Bu, ilk hedefiniz.

**Adım 2: Otomatik Transfer Kurun** Maaş gününüzün ertesi günü, belirlediğiniz miktarı otomatik olarak acil durum hesabına aktarın.

**Adım 3: Başlangıç Miktarını Belirleyin** • Gelirinizin %10'u ile başlayın • Mümkünse %20'ye çıkarın • Fon tamamlanınca %5'e düşürüp yatırıma yönelin

**Adım 4: Hızlandırıcılar Kullanın** • İkramiye/prim: %50'sini fona ekleyin • Vergi iadesi: Tamamını fona ekleyin • Beklenmedik gelir: Fona ekleyin

**Örnek Plan:** • Aylık gelir: 30.000 TL • Hedef fon: 54.000 TL (3 aylık gider) • Aylık katkı: 3.000 TL (%10) • Tamamlanma süresi: 18 ay

İkramiye ve ek gelirlerle bu süre 12 aya düşebilir.

Acil durum fonu, adı üstünde sadece ACİL durumlar içindir. Her beklenmedik gider acil değildir.

**Kullanılması Gereken Durumlar:** ✓ İş kaybı ve gelir kesilmesi ✓ Ciddi sağlık gideri (sigorta karşılamıyorsa) ✓ Zorunlu ev tamiri (su basması, çatı hasarı) ✓ Araç arızası (işe gitmek için zorunluysa) ✓ Aile acil durumu

**Kullanılmaması Gereken Durumlar:** ✗ İndirimli telefon/elektronik fırsatı ✗ Tatil ✗ Düğün/özel gün harcaması ✗ Yatırım fırsatı ✗ Planlı büyük alımlar

**Altın Kural:** Kendinize sorun: "Bu harcamayı yapmazsam hayatım tehlikeye girer mi veya çok daha büyük maddi kayıp yaşar mıyım?" Cevap hayırsa, acil durum fonu kullanmayın.

Acil durum fonunuzu kullandıysanız, bir an önce yeniden doldurmanız kritik önem taşır. İkinci bir acil durum her an gelebilir.

**Yeniden Doldurma Planı:**

**1. Öncelik Sıralaması Değiştirin** • Yatırımları geçici olarak durdurun • Tüm tasarrufu acil durum fonuna yönlendirin • Gereksiz harcamaları kısın

**2. Agresif Birikim Yapın** • Normal katkının 1.5-2 katını hedefleyin • Ek gelir fırsatları arayın • Satılabilecek gereksiz eşyaları değerlendirin

**3. Tam Dolunca Normal Düzene Dönün** • Fon hedefine ulaşınca yatırımlara geri dönün • Aylık %5 katkı ile fonu koruma moduna alın

**Psikolojik Hazırlık:** Fonu kullanmak başarısızlık değildir. Tam tersine, fonun varlığı sisteminizin çalıştığının kanıtıdır. Önemli olan, kullandıktan sonra disiplinle yeniden oluşturmaktır.